吳洪濤 天津銀行黨委副書記、行長

金融機構的改革、發展務必要與實體經濟緊密結合，融入經濟大循環之中，融入制造強國戰略、加快實現高水平科技自立自強之中，讓“技術流”變“資金流”，讓產業鏈、供應鏈、資金鏈融為一體，形成“科技—產業—金融”的良性循環，進而統籌服務實體與風險防范，實現金融機構自身的高質量發展。

2023年10月召開的中央金融工作會議對未來一段時期做好金融工作作出全面部署，會議要求，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。對商業銀行而言，發展科技金融既是踐行金融工作政治性、人民性，服務實體經濟高質量發展的必然要求，也是面對日趨激烈的市場競爭，防范風險，走出特色化經營的高質量發展道路的必然要求。

從國家戰略安全與發展角度深刻認識科技金融

科學技術是第一生產力、第一競爭力，是全面建設現代化國家的基礎性、戰略性支撐。關鍵核心技術是國之重器，對推動我國經濟高質量發展，保障國家安全都具有十分重要的意義。新質生產力是由技術革命性突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級而催生的當代先進生產力。發展新質生產力，科技創新是核心驅動力。培育新質生產力，科技金融是重要支撐。

發展科技金融是推動科技創新的重要保障

科技創新從試驗室到產業化，首先離不開金融的“源頭活水”。回顧歷史，每一次重大科技創新、產業革命，都離不開金融體系的重大創新和推動。馬克思在《資本論》中指出，“假如必須等待積累去使某些單個資本增長到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕鐵路還沒有出現吧！”

有效的資金供給，能夠推動科技創新邁向產業創新，推動試驗方案變成現實生產力。在金融服務過程中，金融機構通過有效識別科技創新的價值，進行風險定價和風險配置，幫助科技創新道路更加清晰、有效，跨越科創的“死亡之谷”，減少社會成本。發展科技金融，就是要金融機構系統性地、創新性地提供產品、服務和機制，滿足科技人才、科技創新活動、科技企業發展的金融需求。

發展科技金融是金融高質量發展的內在要求

中央金融工作會議指出，要完整、準確、全面貫徹新發展理念，“以加快建設金融強國為目標，以推進金融高質量發展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線”，統籌發展和安全，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，堅定不移走中國特色金融發展之路。

金融機構是服務型企業，自身的高質量與實體經濟息息相關、相輔相成。金融機構的改革、發展務必要與實體經濟緊密結合，融入經濟大循環之中，融入制造強國戰略、加快實現高水平科技自立自強之中，讓“技術流”變“資金流”，讓產業鏈、供應鏈、資金鏈融為一體，形成“科技—產業—金融”的良性循環，進而統籌服務實體與風險防范，實現金融機構自身的高質量發展。

2023年6月，國務院常務會議通過了《加大力度支持科技型企業融資行動方案》。2024年1月，國家金融監督管理總局下發《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》。科技金融已然成為金融行業高質量發展的全新賽道、主力賽道。

從供給側結構性改革高度扎實推進科技金融

深化金融供給側結構性改革是中央金融工作會議明確的做好金融工作的主線。扎實推進科創金融，是持續深化金融供給側結構性改革的發力重點之一。

積極落實科創金融試點工作，不斷完善“四專”服務機制

2023年10月，國家金融監督管理總局天津監管局下發《推動“科技—產業—金融”新循環試點工作方案》，確立天津銀行為5家新循環試點單位之一。成為試點單位以來，天津銀行積極落實系列科創金融試點工作，成立黨委班子“一把手”掛帥的科創金融工作專班，發揮黨委“把方向、管大局、保落實”作用，統籌指引科創企業金融服務工作。此外，在總行成立科創金融部，牽頭開展科創金融業務組織推動、激勵考核、渠道拓展、產品研發和管理等；在分行設立科創金融部，強化對“專精特新”等重點科創企業客群的營銷推動。總分協同，切實做好金融支持科創企業高質量發展組織保障工作。

為大力支持科技創新企業多元化發展，天津銀行積極完善專營機構、專項政策、專門風控、專業統計“四專”基礎管理機制。一是建立專營機構。選定十幾家支行作為首批重點培育的科技特色支行，優先服務科創企業。立足天津和其他分行所在省份信創、高端制造、醫藥等產業鏈及細分賽道，提升專業服務能力。二是出臺專項政策。通過單列信貸計劃、優惠FTP（資金轉移定價）政策、專項激勵考核、盡職免責等政策正向引導、差異化管理，力促“敢貸、愿貸”氛圍形成。三是打造專門風控。引進懂科技、懂金融的復合型人才，加強科技創新評價標準、知識產權交易、信用信息系統等基礎設施建設，突出科技人才、科研能力、研發投入、成果價值等創新要素，打造差異化風控體系，統籌融資支持和風險防范。四是規范專業統計。搭建智能作業系統，智能識別科技企業特征標簽，規范專門的統計核算機制。

推出全品類科技企業專屬產品，打造全生命周期的多元化接力式金融服務

處于不同發展階段的科技型企業，面臨的資金需求和風險特征均不同。金融機構書寫科技金融大文章，就是要綜合施策，深化改革，提升供給能力，圍繞科技企業從研發、初創、成長、成熟不同階段的特征入手，提供多元化接力式的金融服務與產品。天津銀行通過提供覆蓋科創企業發展的全生命周期產品，做好科技企業金融服務的精準對接，賦能科技企業高質量發展。

立足科創企業的特質，天津銀行推動金融服務精準滴灌。第一，從研發場景與平臺出發發展科技金融。比如，為落戶天開高教科創園的天津市六大海河實驗室之一——物質綠色創造與制造實驗室的空間載體提供方提供信貸支持，為載體空間的環境提升及功能升級，支持區域打造創新集群空間提供資金支撐。第二，推出“科創人才貸”增強對科創企業和人才的精準支持。人才是科技創新的重要角色，該項業務是天津銀行基于大數據及數字化風控體系，創新打造的傳統信用卡替代產品，將用信行為嵌入消費場景，實現“用信即消費”，以“存貸合一”的創新設計突破實體卡束縛，為高新技術企業的股東、高管和員工消費提供更多便利，通過企業擁有的人才“硬實力”變現，助力科創企業發展。

立足初創企業的階段，天津銀行推動金融服務“向早、向小、向硬”。科技企業，尤其是早期的孵化、創業型企業，缺乏穩定的現金流和抵押物，未來不確定性大，投資回報周期長，資金供給往往不足。針對初創期科技企業，天津銀行推出投聯貸產品，通過與風投公司、私募股權基金公司的鏈式組合，以股權加債權的方式滿足企業資金需求，實現商業銀行介入期的前移，助力早期科技中小企業發展。同時，聚焦重點園區載體，通過法人按揭貸款、租金貸、特色園區貸等創業辦公類產品，給予其集約性資金支持，幫助初創期科技企業茁壯成長。

立足成長期企業特點，天津銀行推動金融服務不斷豐富。對于成長期企業，推出智慧科企貸、科創貸、銀稅e企貸等成果轉化產品，以及技術改造貸款、專利質押貸款、專精特新貸、天銀e鏈保理等經營展業產品，不斷豐富成長期科技企業融資模式。除傳統信貸品種外，對于成熟期企業加大投資銀行和交易銀行的支持，為企業推出科創票據、并購貸款、上市輔導、融智咨詢等創新升級產品。為發展供應鏈金融和跨境便利化業務，天津銀行創新模式，成功申報監管沙盒項目——“基于區塊鏈技術的供應鏈融資服務”，實現對企業全流程無接觸式放款，大幅提高客戶融資便利性。

加強聯動形成合力，以金融資源整合不斷升級綜合金融服務模式

天津銀行搭建傳統金融服務加財務顧問、資本運作、戰投引入、財務規范和上市后資本市場融資等金融服務生態，通過股權投資、債券承銷、信貸投放、基金創立、融資租賃、保險增信等方式全方位滿足科技企業的發展需求。2024年1月28日，在央廣網財經年會上，天津銀行創新金融服務模式，發布智慧科技通金融綜合服務方案，進一步提升“股、債、貸、基、租、保”多元化接力式金融綜合服務能力，由“單一信貸產品提供商”轉變為“綜合金融服務集成商”。

銀行體系資金量大，但間接融資的固定收益模式與科技創新的高風險特征存在著風險收益較難匹配的問題，基金具有很強的專業能力，但資金總量有限。天津銀行積極發展平臺優勢，作為總協調，籌組成立“天津銀行·天津科創成長基金（系列）”。推動國有企業、政府引導基金與成熟型企業合作，為優秀私募科技基金提供LP資金來源。天津銀行為符合條件的企業發行、承銷科創債券和科創票據，募集資金直接投向基金渠道。2023年9月，天津銀行協助天津市屬某國企發行3億元科技創新債券，募集資金重點投向產業基金，用于支持天津市高端制造、信創、新能源、生物醫藥等科技密集型企業發展。2024年2月1日，作為總協調人，天津銀行與天津海泰資本投資管理有限公司、天津國康信用增進有限公司、天津海棠創業投資管理中心（有限合伙）簽署合作協議，設立“天津銀行·天津科創成長基金（濱海高新區）”，基金目標規模10億元，主要投向生物醫藥、智能制造、新能源和新材料等產業，吸引優質科技型企業來津發展。

下一步，天津銀行將在主動營銷獲客上持續發力，與政府機構及園區整體合作，圍繞“專精特新”“硬科技”等類型科技企業開展名單制營銷，與創投機構、投資銀行機構合作，進一步擴大天津銀行科技金融業務規模和綜合化服務水平。

從服務經濟高質量發展維度協同建設科技金融

高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，發展科技金融，應廣泛發揮和依靠各方力量、協同推進科技金融生態建設，通過改革、調整和優化科技金融供給環境，為實體經濟發展提供更高質量、更有效率、更加安全的金融服務。

協同內部推動科技金融數字化生態共建

要做好科技金融大文章，銀行自身的數字化水平至關重要。數字技術和應用基本都具有開放、透明、高效等特征，為科技金融提供了很好的數據和技術支撐。天津銀行積極踐行“科技支撐、科技替代、科技領先、科技賦能”，以“控起來，準起來，快起來，輕起來”為目標，建立“優、快、靈、專”的敏捷組織，積極實踐大數據、大模型應用，聚焦事務、業務、客戶三大主題，堅決打贏數字銀行提速戰，賦能科技金融發展。一是圍繞“中央廚房”理念和“科技樹”架構邏輯，開展信息科技戰略規劃，推進科技思維深化。二是通過“數據源準起來、數據路徑準起來、數據邏輯準起來”，為智慧化數據服務打好基礎。三是急用先行、長期可用，升級內部管理工具、管理手段，提高整體運營協同效能。四是業技融合，升級產品、方案和營銷手段，推動業務數字化發展。

下一步，天津銀行將加大與征信、政務、智慧城市等數字化公共平臺的生態場景鏈接，提升企業服務觸達；利用數字化公共平臺的后臺數據進行分析，打磨產品策略、模式、功能，提升企業服務產品匹配度；加大數字化金融場景構建，簡化操作、重塑流程，打通企業融資繁、融資慢的堵點，推動數字化流程再造，開創一片數字化金融生態的新天地。

協同外部推進科技金融產業生態共建

科技金融是科技產業與金融產業協同發展的共生體，其不僅需要以商業銀行為代表的金融機構參與進來，更需政、產、學、研各類主體協同共建科創金融產業發展生態，提升科技金融高質量供給的可持續性。

政府職能部門或行業協會要精準發力，統籌整合改變服務業“小而散”的狀況，同時應與銀行緊密合作，為銀行開展人才貸、包括人才經營貸和人才消費貸，創造精準獲客、精準服務的條件。

建立政府引導基金和擔保機構恰逢其時。應動員符合條件的國企發行科創票據或科創債券，壯大引導基金。政府要盤活土地、廠房、寫字樓等閑置資產，使之轉化成為各類創享空間、中試基地、產業園等，產業園區的籌創要“講好故事”，現金流測算符合要求，銀行就可以提供“園區貸”等融資幫助，助力科技創新、產業煥新、城市更新。

政府采購應允許科技創新型企業參與，并積極完善公共資源交易中心等平臺建設，與銀行有效對接，在科技成果轉化企業與政府采購方簽訂訂單階段即介入提供融資服務，利用采購方到期回款形成資金閉環，協助科創企業“第一桶金”早日挖掘成功，推動科技成果的市場運用。政府職能部門應動員、引導產業鏈條上的核心企業強化成鏈、強鏈意識，面向科技創新成果，主動對接，開展業務導入，幫助提高成果轉化。銀行應重點依托這些核心企業，為鏈條上的創新型企業提供融資產品和服務，實現創新鏈、產業鏈、資金鏈的有效對接，促進科創企業發展。

（作者為天津銀行黨委副書記、行長）