近日，中信銀行副行長王康受邀參加了由中信證券舉辦的“對話銀行家：轉型與發展”線上主題論壇活動。會上，王康以“強核行動助力轉型發展和價值提升”為題，詳解中信銀行未來發展戰略及經營重點。

去年10月，中信銀行推出了“342強核行動”，對“中信銀行下一步怎么做”進行了詳細的安排和部署。具體來說，“3”是構建財富管理、資產管理、綜合融資“三大核心能力”，“4”是筑牢數字化轉型、中信協同、風控體系、企業文化“四大發展支柱”，“2”是夯實科技和人才“兩大經營基座”。

王康介紹，中信銀行在建設“三大核心能力”過程中有著自身傳統優勢和稟賦特點。首先是打造綜合融資服務能力優勢，即利用商行+投行、表內+表外、本幣+外幣、境內+境外、本行+子公司的金融資源聯動互補，為客戶提供全鏈條、全周期、全方位的一攬子綜合金融解決方案。中信銀行對公板塊本身具有相對優勢，同時借助中信集團“金融全牌照”和“產業廣覆蓋”的獨特優勢，將進一步做強做優做大綜合融資服務。其次是打造資產管理交易能力優勢，依托中信銀行的對公客戶資源和強大的資產組合能力，為理財子公司提供獨特、優質的投資標的和項目，持續做大資產規模。不僅如此，中信集團旗下的很多金融子公司也都持有資管牌照，據統計，目前中信集團擁有近6萬億的資管規模。第三是打造財富管理競爭優勢，就是形成資產管理和財富管理鏈條，既提升自身產品創收能力，也優選合作伙伴，實現跨公司跨市場的產品和服務采購，打造開放式產品貨架。目前，中信銀行零售業務經過戰略重塑和體系重建，構建和完善了產品體系與服務體系，進入了產能集中釋放期，具備了向上“撐桿跳”的良好基礎。此外，中信銀行聯合中信集團旗下金融子公司，打出了“中信幸福財富”品牌，更加關注客戶在全生命周期的財富管理需求，致力于為客戶創造更大價值。

關于“342”之間的邏輯關系，王康認為，可以把“342”比作金庸武俠小說的修煉“武功”。首先，要有 “招數”，綜合融資、資產管理、財富管理就是中信銀行接受實戰、迅速應變的“招數”，是應對市場挑戰的利器。在“強核行動”推動下，近期中信銀行公司板塊提出“五新四強”工程，零售板塊提出“一體兩翼三全四環五主”新版圖，金融市場板塊提出的同業客戶一體化，這些都是應對市場變化、滿足客戶需求的具體“招數”。其次，“招數”能不能發揮出威力，還需要在實戰中把一招一式有機串聯成“套路”來支撐。具體來講，中信協同、數字化轉型、風控體系、企業文化“四大發展支柱”，就是支撐 “招數”發揮威力的“套路”。第三，“招數”和“套路”，都是外向的，只能應付一般的高手，要想成為頂尖的高手，還要苦練“內功”。對中信銀行來說，“科技和人才”兩大經營基座就是支撐“招數”和“套路”的內功，只有練好內功才能打好持久戰、行穩致遠。王康重點強調以下三個要素，就是中信協同、數字化轉型和風控體系。

一是中信協同。近年來，無論是中信集團層面，還是中信銀行層面，對協同工作都高度重視。目前，中信金控已獲批成立，中信證券納入中信集團并表管理，華融進入中信大家庭，這些都為協同創造了更為有利的條件。作為集團協同的主平臺，中信銀行積極踐行集團協同戰略，已經取得了一些成效。2021年，中信銀行協同聯合融資規模達到1.56萬億，零售產品交叉銷售規模達到876億，分別較同期增長45%和95%；拉動資產托管規模新增2276億。未來，在中信金控統一平臺下，將有更多的頂層設計和行動舉措將陸續推出。

二是數字化轉型。中信銀行將構建“一流的科技型銀行”作為目標，搶抓數字化競爭時代的“入場券”。去年，中信銀行的數字化轉型加速推進，全面深化數業融合與數技融合，一批重點科技創新項目陸續落地。不久前，還完成了科技條線的組織架構調整，形成“一部三中心”的架構體系（包括信息技術管理部、軟件開發中心、大數據中心和科技運營中心），從技術應用、模式創新、流程再造到組織重塑的系統性變革，在銀行內部已經全面鋪開，前中后臺正在培養起一種數字化的思維和意識、一種數字化的能力和一批既精通技術又熟悉業務的復合型專家。

三是風控體系。去年中信銀行的資產質量迎來“轉折點”，不良額率十一年來首次雙降。資產質量很多指標都呈現向好趨勢，問題貸款率、逾期貸款率均為2014年以來最好，撥備覆蓋率為2015年以來最好，新發生不良明顯好轉。王康表示，數據表現的是結果，背后反映的則信心。信心源自風控體系的完善，中信銀行實施行業研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置的“五策合一”，建立專職審批人、“兩個主責任人”等機制，建立了“全機構、全產品、全客戶、全流程”體系。信心源自資產結構更加優化，不僅個貸占比高、增長快，個貸與對公貸款規模接近1:1，而且對公貸款向好行業、好區域集中；同時投資類資產中，債券及基金增長16%，安全性、流動性更高。信心源自歷史遺留風險問題基本出清。三年間中信銀行處置表內不良資產近2600億，信貸撥備計提約1800億，核銷約1800億，加上非信貸撥備還要更高，資管回表也是符合預期的，相關的撥備計提也較為充足。

王康特別強調，對中信銀行來說，“342強核行動”建設實質上是一次由點到面、由表及里、由物理反應到化學反應的全面的體系與能力重塑。從實施成效來看，有力地促進了全行收入結構優化和價值創造能力提升。2021年，中信銀行實現凈利潤556.4億，同比增長13.6%，增速創近八年新高；營業收入突破兩千億大關，達到2045.6億，增長5.1%；ROE、ROA分別達到10.73%和0.72%，同比上升0.62和0.03個百分點，自2014年以來首次實現同比雙升；每股收益1.08元，創上市以來新高，增長14.9%，也是八年來增長最快的一年。今年一季度繼續保持良好勢頭，凈利潤和非息收入繼續保持兩位數增長，ROE、ROA繼續提升，不良額率進一步“雙降”。這些階段性成績為中長期發展拓寬了空間，使得中信銀行踐行價值銀行的道路走得越來越堅實。王康表示，未來銀行還要進一步謀遠、謀快，加大資源投入。4月29日中信銀行公告了配股預案，擬按照10股配3股、總規模不超過400億進行A+H的老股東配股，目前項目正在緊鑼密鼓的推進當中，王康表示這正是基于對未來持續發展的充足信心才做出的安排。

此外，王康還分享了幾點體會。面對風險挑戰明顯增多的外部環境，銀行必須保持足夠的戰略定力，否則就很容易隨波逐流、進退失據，錯失發展機遇。總結起來看，就是要做到“三個堅持”和“三個提升”。

“三個堅持”方面，一是堅持金融本源。要堅持金融本源，切實肩負起國家賦予的重任和時代賦予的使命，做國家戰略的堅定踐行者、做實體經濟的忠實服務者。要堅持“以客戶為中心”，急客戶之所急、想客戶之所想，隨著客戶需求變化而變化，與客戶建立起“心”與“心”的鏈接。要堅持效益、質量、規模的協調發展，以價值創造為主線，提升經營管理水平，推動高質量可持續發展。

二是堅持改革創新。要以更大的智慧和勇氣，真刀真槍推進各項改革，破除制約加快發展的體制機制弊端，持續提高競爭力、創新力和組織力。去年以來，中信銀行在“強核行動”過程中實施了一系列的改革調整。比如，零售業務完成了總行零售板塊組織架構調整，新成立了財富管理部，形成了各專業部門協作分工的架構體系，開啟零售第二增長曲線；對公業務推動大客戶經營上移，總行層面合并公司銀行部和戰略客戶部，實現客戶部門與產品部門一體化，提升對公業務新優勢；金融市場業務深化客戶一體化經營；風險管理方面強化板塊內部協同，由風險管理部統籌牽頭、相關部門各司其職，牢牢守住風險管理底線。

三是堅持中信特色。王康表示，未來商業銀行的競爭將是一場特色化與差異化經營的大比拼，在發展中要堅持中信特色，重點需要做好以下三個方面：首先要堅持中信的協同特色。中信金控的成立既能提升銀行的風險防控能力，又能整合證券、信托、保險、基金等細分領域的優勢資源，為客戶提供全生命周期金融服務。其次要發揮中信銀行的大單品特色。面對激烈的市場競爭，既要不斷為“長板”注入活力，使“長板”更長，也要不斷樹立“新板”，尋求突破。中信銀行在政府金融、投行業務、汽車金融、出國金融、信用卡等業務領域具有傳統優勢，尤其是外匯業務擁有一支監管和同業一致認可的專業化團隊，要不斷擦亮金字“招牌”；前幾年中信銀行提出“傾力發展交易銀行”，目前交易銀行產品在市場上是極具競爭力的。第三要發揮中信銀行“三駕齊驅”特色。相比其他同業，中信銀行公司、零售、金融市場業務“三駕齊驅”的發展態勢更趨均衡，更有利于不同板塊之間相互協同、相互支撐，發揮更大催化作用，這也是建設“三大核心能力”的應有之義。

“三個提升”方面，一是提升資產質量。王康指出，前些年，中信銀行在壓縮風險敞口、降低集中度方面采取了果斷的決策和舉措，目前歷史不良包袱已基本出清，風險管理基礎更加夯實。

二是提升服務質效。過去三年，中信銀行的客群建設呈現出“量質齊升”的良好態勢，這主要得益于改變了傳統獲客模式，以“客戶旅程思維”重塑了產品和服務體系。王康表示，中信銀行將繼續堅守“以客為尊”的價值觀，始終將客戶需求作為思考與行動的原點，把為客戶創造更多價值作為謀新、謀變的出發點和現實歸宿，以極致的科技賦能讓客戶感受到“更加懂你”的服務體驗。

三是提升經營效益。王康介紹，2007年上市以來，中信銀行累計分紅金額約1200億，2021年分紅比例超過28%，每股分紅金額為上市以來最高。目前，中信銀行A股股息率位于6%-7%之間，H股股息率位于9%-10%，總體保持在較高水平。未來，中信銀行將圍繞既定戰略，持續提升經營效益，保持業績穩步增長，不斷向投資者交出高質量的成績單。